Ev Eşyası Sigortası 2026: Nakliyat Sigortası Neden Yetmez?

Ev eşyası sigortası, taşınma sırasında eşyalarınızı yangın, hırsızlık, kırılma ve nakliye kazalarına karşı korur. 2026'da primler eşya değerinin %0,5–2'si arasındadır. Poliçe klozlarını okuyun: çoğu nakliyat sigortası elektronik ve sanat eserlerini kapsam dışı bırakır. Hasar anında 24 saat içinde sigorta şirketine yazılı bildirim yapın ve ekspertiz raporu alın.

Nakliyat firmalarının taşıma sırasında sunduğu standart sigorta, çoğu zaman eşyanın gerçek değerini değil brüt ağırlığını temel alır. 2026 itibarıyla kilogram başına 500–1.500 TL bandında teminat limitleri görülüyor. 80 kg'lık bir beyaz eşya bu hesapta en iyi senaryoda 120.000 TL, kötü senaryoda 40.000 TL karşılığı sigortalanır. Aynı ürünün yenisi ise bugün 65.000 TL'den başlıyor. Fark, hasar ödemesinde ortaya çıkar.

Asıl sürpriz kapsam dışı listesinde. 50.000 TL üzeri tek parça elektronik, müzik aleti, tablo ve antika için çoğu nakliyat poliçesi ek beyan ister; beyan edilmezse hasar kalemi tamamen reddedilir. Kırılabilir eşya için ayrıca "Kırılma Klozu" eklenmesi şart — cam, porselen ve seramik bu kloz olmadan teminat dışında kalır. Taşınma günü dolaptaki 12 kişilik yemek takımının poliçede adı geçmiyorsa, kırıldığında elinizde sadece kendi kameranızla çektiğiniz fotoğraflar kalır.

Bir de bildirim süresi var. Hasarı yasal olarak 5 iş günü içinde yazılı bildirmeniz gerekir; gecikme teminatı düşürür. Taşınma telaşında bu süreyi kaçıran kişi sayısı az değil.

• Prim oranı: 2026'da ev eşyası sigortası primi eşya değerinin %0,5–2'si arasındadır; 100.000 TL'lik eşya için yıllık 500–2.000 TL ödenir.
• Kg bazlı limit: Nakliyat sigortası genellikle brüt ağırlık üzerinden teminat verir, 2026'da kg başına 500–1.500 TL limit görülür — 80 kg eşya için 40.000–120.000 TL.
• Kırılma klozu: Cam, porselen ve seramik eşya için poliçeye ayrıca "Kırılma Klozu" eklenmezse hasar ödenmez.
• Yüksek değerli beyan: 50.000 TL üzeri tek parça elektronik ve sanat eserleri için ayrı beyan ve ek prim gerekir, aksi halde teminat dışıdır.
• Bildirim süresi: Hasar, yasal olarak 5 iş günü içinde sigorta şirketine yazılı bildirilmelidir; gecikme teminat tutarını düşürür.

Nakliyat Sigortası ile Ev Eşyası Sigortası Arasındaki Fark Nedir?

Nakliyat sigortası, adındaki "sigorta" kelimesine rağmen eşyanızı değil taşıyıcıyı korur. Bu poliçe nakliyecinin yasal sorumluluğunu teminat altına alır; yani hasarın taşıyıcının ağır kusurundan doğduğunu ispatlamanız gerekir ki tazminat alabilesiniz. Karayoluyla taşımada devreye giren Taşıyıcı Sorumluluk Sigortası (CMR) ise teminatı eşyanın gerçek değeri üzerinden değil, brüt ağırlığı üzerinden hesaplar. 2026'da yürürlükteki CMR limitleri kilogram başına birkaç dolar seviyesinde kaldığı sürece, 100.000 TL değerindeki bir mobilya takımı için ödenen tazminat bu rakamın çok altında kalır. Taşınma günü hasar gören 12.000 TL'lik bir çamaşır makinesi için nakliyecinin sorumluluk poliçesinden çıkan ödeme çoğu zaman birkaç bin lirayı geçmez; aradaki farkı cebinizden karşılarsınız.

Ev eşyası sigortası bunun tam tersi mantıkla çalışır: Teminat eşyanın kendisi üzerinedir, kimin kusurlu olduğunu araştırmaz. Nakliyat Sigortası Genel Şartları kapsamında düzenlenen bir taşıma poliçesine All Risks (Tüm Riskler) Klozu eklenmişse, paketleme hatasından doğan sürtünme çiziklerine, yükleme-boşaltma sırasında kırılan seramik vazoya, depo aktarmasında kaybolan kutulara ve transit hırsızlığa kadar uzanan geniş bir yelpaze teminat altına girer. Bu genişlik bedavaya gelmiyor. 2026 itibarıyla prim oranları eşya değerinin %0,5–2'si bandında; 100.000 TL'lik bir ev için ortalama prim 500–2.000 TL. Kırılabilir eşya için ayrıca ana primin %10–20'si kadar Kırılma Klozu primi, hırsızlık teminatı için de ayrı bir Hırsızlık Klozu eklenmesi gerekir. Anadolu Sigorta, Allianz Sigorta, Axa Sigorta veya Sompo Sigorta gibi şirketlerin nakliyat ürünlerinde bu klozların standart pakete dahil olup olmadığını sözleşmeyi imzalamadan önce sorun; çoğu "tam kapsamlı" denilen teklifte aslında sadece yangın ve devrilme vardır.

Poliçeyi Okurken Kaybettiğiniz Para Nerede Saklı?

Gerçek fark iki kalemde ortaya çıkar: değer beyanı ve muafiyet. Türkiye Sigorta Birliği'nin (TSB) tarife yapısına göre 50.000 TL üzeri her eşya kalemi için ayrı ayrı beyan ve belge istenir; listeye yazılmayan bir antika saat veya koleksiyon tablosu, hasar anında "beyan edilmemiş kıymet" sayılır ve ödenmez. SEDDK denetimindeki Poliçe Genel Şartları ise tipik olarak hasarın %2'si ya da asgari 1.000 TL muafiyet (franchise) öngörür. 3.000 TL'lik bir hasarda elinize geçen tutar muafiyet düşüldükten sonra 2.000 TL civarındadır; bu rakam, taşınmanın ilk gününde fark etmediğiniz bir çiziği kendi cebinizden onardığınız anlamına gelir. Değer kaybı da ayrı bir başlık: Kırılma Klozu devreye girmezse kırılan bir porselen takımı "kullanılabilir, sadece estetik hasar" gerekçesiyle kısmi ödenir.

Peki hangisi tercih edilmeli? 30 kilometrelik aynı şehir içi taşımada ve eşya değeri 50.000 TL'nin altındaysa, nakliyecinin sunduğu taşıyıcı sorumluluk poliçesi çoğu zaman yeterli olur; kendi ev eşyası poliçeniz varsa bazı şirketler taşınma sırasında 30 güne kadar geçici teminat tanır, bunu sigortacınıza sorun. Şehirler arası taşımada, depolama aktarması varsa ya da eşya değeri 50.000 TL'yi aşıyorsa ayrı bir ev eşyası sigortası şart. Size düşen görev basit ama zorunlu: taşınmadan en az üç gün önce her odanın fotoğrafını çekin ve değerli parçaları listeye kalem kalem yazın. Hasar bildirimini Sigortacılık Kanunu uyarınca 5 iş günü içinde yapmazsanız, ekspertiz raporu düzenlenmesini beklerken (bildirimden sonra 3–7 iş günü) hakkınızı kaybedebilirsiniz. 2025 verilerinde nakliyat sigortası hasar ödemelerinin ortalama 15–30 günde kapandığını düşünürseniz, geç bildirimin maliyeti gerçekten ağır.

2026'da Ev Eşyası Sigortası Türleri ve Teminat Kapsamları

Piyasada "taşınma sigortası" diye satılan şeylerin çoğu aslında tek bir ürün değil, dört ayrı yapının birbirine karıştırılmış hali. Hangisinin imzalandığını bilmeden taşınmaya başlamak, hasar anında poliçenin arkasına saklanan muafiyet paragrafıyla tanışmak demek. 2026 itibarıyla nakliyat sigortası primleri eşya değerinin %0,5–2'si bandında; 100.000 TL beyan edilen bir ev için bu 500–2.000 TL arası bir primi işaret ediyor. Fark yaratan şey prim değil, klozun hangi hasarı kapsadığı.

Kritik nokta şu: çoğu nakliyat poliçesi tazminat için "taşıyıcının ağır ihmalini" şart koşar. Nakliyecinin çırağı koliyi ters çevirip kırdığında ödeme çıkar; ama paketleme hatası ya da hafif ihmal kaynaklı hasarda tazminat genellikle reddedilir. Bu boşluğu kapatan tek yapı, All Risks (Tüm Riskler) klozudur. Aşağıdaki karşılaştırma, 2026'da Türkiye'de karşınıza çıkacak dört temel yapıyı yan yana koyuyor.

Tabloda kazanan satır, eşya değerinin %1,5–2'si prim ödeyip tam değer teminatı alan All Risks satırı. Evini taşıyan, beyan edilmiş elektroniği veya mücevheri olan kişi için doğru seçim bu; prim farkı 100.000 TL'lik bir evde genelde 1.000–1.500 TL'yi geçmiyor, tek bir hasarın onarım maliyeti ise bunun çok üstünde. Bu tercih, elinde yalnızca 20.000–30.000 TL değerinde, çoğu ikinci el mobilya olan biri için tersine döner: CMR poliçesi o senaryoda yeterli olabilir, çünkü beyan edilen değer zaten kilogram sınırının altında kalır. Ama kilogram sınırı hesabını yapmadan imza atmayın — 60 kg'lık bir çamaşır makinesi, 450 TL/kg üzerinden bile yalnızca 27.000 TL tazminat demektir.

Sigorta Primi Ne Kadar? 2026 Fiyat Aralıkları

Prim, poliçeye yazdırdığınız eşya değerinin yüzdesi olarak hesaplanır ve 2026 itibarıyla nakliyat sigortasında bu oran binde 5 ile yüzde 2 arasında değişiyor. Yani 100.000 TL beyan ettiğiniz bir ev için cebinizden çıkacak tutar 500 TL ile 2.000 TL arasında. Aradaki dört katlık fark, eşyanın cinsinden yaşadığınız bölgeye, seçtiğiniz muafiyetten kloz yapısına kadar birkaç değişkene bakıyor. Aşağıdaki kalemler, teklifleri yan yana koyduğunuzda neden birbirini tutmadığını gösterir.

• Beyan edilen eşya değeri. Prim doğrudan bu tutar üzerinden hesaplanır, ama düşük beyan en pahalı hatadır. 400.000 TL'lik eşyayı 200.000 TL gösterirseniz prim yarıya iner, hasar anında da tazminat orantılı olarak yarıya düşer; buna sigorta literatüründe "eksik sigorta" denir ve kalanı cebinizden ödersiniz.
• Risk bölgesi. Birinci derece deprem bölgesindeki bir adres ya da son beş yılda sel yaşamış bir ilçe, primi aynı değerdeki güvenli bir adrese göre belirgin şekilde yukarı çeker. Anadolu Sigorta, Allianz Sigorta, Axa Sigorta ve Sompo Sigorta gibi şirketler bu adres bazlı risk katsayısını teklif motorlarına gömmüş durumda; aynı eşya için iki farklı ilçede iki farklı fiyat görmeniz normaldir.
• Kırılabilir ve yüksek değerli eşya. Porselen, ayna, cam sehpa, mermer sehpa, avize ve tablo gibi kalemler için Kırılma Klozu eklenir ve bu ek, ana primin yüzde 10-20'si kadar ilave tutar doğurur. 2026'da 50.000 TL üzeri her parça ayrıca beyan edilmelidir; beyan edilmeyen mücevher, gümüş takım veya koleksiyon parçası hasarda tartışmaya açıktır.
• Muafiyet (franchise) oranı. Poliçeye "hasarın yüzde 2'si, asgari 1.000 TL" gibi bir muafiyet yazılır ve bu tutar her hasarda önce düşülür. Muafiyeti yüzde 2'den yüzde 5'e çıkardığınızda prim hissedilir şekilde düşer; 30.000 TL'lik bir hasarda 1.500 TL'yi kendiniz karşılarsınız. Küçük hasarları zaten kendiniz onaracaksanız bu takas mantıklıdır.
• Kloz seçimi. Nakliyat Sigortası Genel Şartları çerçevesinde dar kapsamlı bir poliçe yalnızca taşıyıcının ağır ihmalini karşılarken, All Risks (Tüm Riskler) Klozu ve Hırsızlık Klozu eklenmiş bir poliçe çok daha geniş bir koruma verir. Kapsam genişledikçe prim artar; klozsuz ucuz poliçe, hasar günü sizi ekspertiz raporunun karşısında eli boş bırakır.
• Taşıma mesafesi ve güzergâh. Aynı şehir içi 15 km'lik bir taşıma ile İstanbul-Ankara arası 450 km'lik bir nakliye aynı fiyata sigortalanmaz. Güzergâhtaki yol koşulları, aktarma sayısı ve gece taşıması yapılıp yapılmadığı da teklife yansır.
• Süre ve depolama payı. Eşya bir süre depoda bekleyecekse, taşıma sigortasına ek olarak depolama dönemini kapsayan bir teminat gerekir. Bir haftalık bekleme ile üç aylık bekleme arasındaki prim farkı, çoğu kişinin teklif alırken sormadığı bir kalemdir.

En sık yapılan hata, primin tamamına bakıp muafiyet satırını okumamak. 100.000 TL'lik eşya için 600 TL isteyen bir teklif, yüzde 5 muafiyetle geldiğinde küçük hasarların tamamını size yıkar; 2.000 TL isteyen geniş kapsamlı poliçe ise 1.000 TL muafiyetle aynı hasarı neredeyse tamamen karşılar. İki teklifi kıyaslarken yalnızca primi değil, muafiyet tutarını, beyan sınırını ve kloz listesini aynı sayfada yan yana yazın. Hasar bildirimini de unutmayın: Sigortacılık Kanunu uyarınca hasarı öğrendiğinizden itibaren 5 iş günü içinde bildirmeniz gerekir, aksi hâlde şirket ödemeyi reddedebilir.

Poliçe Klozları: Hangi Durumlar Teminat Dışında?

Nakliyat poliçesinin arka sayfasındaki kloz listesi, ön sayfadaki teminat tablosundan daha çok iş yapar. Türkiye Sigorta Birliği'nin Nakliyat Sigortası Genel Şartları çerçevesinde düzenlenen standart poliçeler, eşyanın "taşıma sırasında" uğradığı hasarı kapsar; ama nasıl bir hasar olduğu konusunda ciddi boşluklar bırakır. En sık karşılaşılan durum şu: Kırılma klozu poliçeye eklenmemişse, kolinin içindeki porselen yemek takımı ya da cam sehpa kırıldığında eksper "kırılabilir eşya teminatı yok" diye rapor yazar ve ödeme çıkmaz. Bu klozun ek primi, ana primin %10-20'si civarındadır; 100.000 TL değerinde bir ev için 500-2.000 TL'lik ana prime 50-400 TL eklemek anlamına gelir.

Aynı mantık hırsızlık için de geçerli. Standart nakliyat poliçeleri çoğunlukla yalnızca kaba ihmal (gross negligence) kaynaklı kayıpları karşılar; kamyonun kilidinin kırılıp iki kolinin indirilmesi "hırsızlık klozu yoksa" teminat dışıdır. Bazı poliçelerde bu, "taşıyıcının sorumluluğu" başlığı altında 3.000-5.000 TL gibi komik bir üst sınırla verilir. Doğal afet tarafı ise daha karışık: deprem, sel ve fırtına, Türkiye'deki nakliyat poliçelerinin büyük bölümünde mücbir sebep sayılır ve ayrıca ek teminat satın alınmadıkça ödeme yapılmaz. 2026 itibarıyla deprem teminatı ekleyen sigortacılar (Anadolu Sigorta, Allianz Sigorta, Axa Sigorta, Sompo Sigorta gibi şirketlerin bir kısmı) genelde hasar başına %2 muafiyet ya da asgari 1.000 TL franchise uygular.

Poliçenin "Susarak" Dışladığı Durumlar

Aşınma, haşere istilası, rutubet ve yanlış paketleme neredeyse tüm poliçelerde istisna listesindedir. Üzerine bir de 50.000 TL üzeri değerdeki eşyanın "beyan edilmediği" gerekçesiyle reddedilmesi var: 2026'da hâlâ pek çok tüketici, 120.000 TL'lik antika aynayı listede "dekoratif eşya" diye geçirdiği için hasar anında 15.000 TL alıp çıkıyor. Hasarı öğrendikten sonra 5 iş günü içinde bildirmek zorundasınız (Sigortacılık Kanunu); eksper raporu 3-7 iş gününde hazırlanır ve ortalama ödeme süresi 15-30 günü bulur. Beyanı eksik tutarsanız bu süre önce uzar, sonra sıfıra iner.

Klozları okumanın pratik yolu şu: Eşyanızın değerini kalem kalem yazın, ardından poliçedeki istisna listesini bu kalemlerin üzerinden geçin. Kırılabilir, elektronik ve 50.000 TL üzeri her kalemin karşısına ilgili klozun adını düşün. Boş kalan satırlar, taşınma günü sırtınızda taşıyacağınız risktir.

Hasar Anında Ne Yapmalısınız? Adım Adım Rehber

Bu prosedür, eşyanız taşındıktan sonra hasar fark ettiğiniz her durumda geçerli: kolinin köşesi ezilmiş, televizyonun paneli çatlamış, ahşap yemek masasının ayağı kırılmış ya da beyan ettiğiniz bir kutunun hiç gelmediğini görüyorsunuz. Burada kritik olan, hasarın büyüklüğü değil, ilk 24 saatte attığınız adımlar. Çünkü nakliyat sigortasında dosyanın kaderi genellikle teslim anındaki tutanakla belirleniyor; sonradan anlattığınız hiçbir şey, o anda imzalanmış bir tutanağın yerini tutmuyor.

1. Eşyayı taşıyıcının önünde açın ve hasarı anında fotoğraflayın. Kutu açılmadan teslim alındıysa en az kutu dışındaki ezik, ıslaklık veya yırtığı çekin. Fotoğrafta tarih/saat bilgisi görünsün; telefon ayarınızda konum etiketi açıksa bırakın açık kalsın. En az üç kare çekin: geniş açı, hasarlı bölgeye yakın plan, bir de seri numarası veya model etiketi görünen kare.
2. Taşıyıcıya yerinde tutanak tutturun. Tutanakta hasarın tanımı, kaç parça etkilendiği, taşıma irsaliyesi numarası ve teslim tarihi yazılı olsun. Taşıyıcı imzadan kaçınıyorsa kendi elinizle "teslim aldım, X parçada hasar tespit ettim, taşıyıcı imzadan imtina etti" notunu düşüp tarih atın, yanında bir tanık bulundurun. Bu tutanak, sonradan açılacak her ihtilafta ilk deliliniz.
3. 24 saat içinde sigorta şirketine yazılı bildirim yapın. Sigortacılık Kanunu kapsamındaki bildirim süresi 5 iş günü, ancak poliçe genel şartları çoğu zaman 24-48 saat gibi daha kısa bir süre şart koşuyor ve bu şart geçerli sayılıyor. E-postayla bildirin, gönderdiğiniz postanın kopyasını ve otomatik yanıtı saklayın. Telefonla yapılan bildirim tek başına yetmiyor; kayda geçen bir yazışma gerekiyor.
4. Bildirimde şunları net yazın: poliçe numarası, hasar tarihi ve yeri, etkilenen parça sayısı, tahmini değer. Değeri şişirmeyin. İlk bildirimdeki rakamla ekspertiz raporu arasındaki büyük fark, dosyayı uzatan en yaygın sebeplerden biri.
5. Ekspertiz raporu için eksperin gelmesini bekleyin, hasarlı eşyayı elden çıkarmayın. Kırık parçayı atmak veya tamirciye vermek, teminatı fiilen yok ediyor. Eksper genellikle bildirimden sonra 3-7 iş günü içinde geliyor. Rapor, hasarın kloz kapsamına girip girmediğini ve muafiyet sonrası ödenecek tutarı belirliyor. Tutardan memnun kalmazsanız, kendi masrafınızla bağımsız bir eksper talep etme hakkınız var; 2026'da bu hizmet dosya başına tipik olarak 3.000-8.000 TL arasında.
6. Dosyaya girecek belgeleri tek klasörde toplayın: fatura veya eşyanın değerini gösteren belge, poliçe, taşıma sözleşmesi/irsaliye, tutanak, fotoğraflar ve varsa tamir teklifi. Faturası olmayan eşya için banka ekstresi, kredi kartı harcırah kaydı veya garanti belgesi de kabul ediliyor; ikinci el aldığınız bir ürün için satıcıyla yaptığınız yazışma bile işe yarıyor.
7. Ödeme sürecini takip edin. 2025 verilerinde nakliyat sigortası hasar ödemeleri ortalama 15-30 gün içinde kapanıyor. Bu süre ekspertiz tamamlandıktan sonra başlıyor, bildirim tarihinden değil. 30 günü geçtiyse SEDDK'nın tüketici başvuru kanalına ve Türkiye Sigorta Birliği'nin tahkim sürecine başvurabilirsiniz.
8. Muafiyeti baştan hesaba katın. Tipik muafiyet hasarın %2'si veya asgari 1.000 TL; yani 8.000 TL'lik bir hasarda elinize geçen 7.000 TL civarında olabilir. Küçük hasarlarda dosya açmak yerine taşıyıcıdan doğrudan tazmin yolunu değerlendirmek bazen daha hızlı sonuç veriyor.

En sık yapılan hata, teslim anında tutanak tutmadan imza atmak. İmzalı irsaliye "eşyayı sağlam teslim aldım" beyanı sayılıyor ve sonradan gelen hasar bildirimi, ispat yükünü tamamen size bırakıyor. İkinci sıradaki hata ise bildirimi geciktirmek: iki hafta sonra açılan bir dosyada sigortacı, hasarın taşıma sırasında mı yoksa sonrasında mı oluştuğunu sorguluyor ve ödeme genellikle reddediliyor ya da ciddi oranda kırpılıyor.

Sigorta Şirketi Hasarı Ödemezse Ne Yapılır?

Red cevabı telefonla gelir, ama hukuki süreç yazıyla başlar. Sigortacının hasar talebini kısmen veya tamamen reddetmesi halinde önce yazılı gerekçeyi isteyin; hangi kloza, hangi muafiyete dayandığını yazılı görmeden itiraz süresini doğru kuramazsınız. 2026 itibarıyla Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvuru ücreti 500 TL ve bu tutar başvurunuz kabul edilirse geri alınır. Komisyon, 5 iş günü içinde yaptığınız hasar bildiriminin ardından ekspertiz raporu düzenlenmiş olması şartıyla dosyayı inceler; hakem heyeti kararı, tarafların itiraz hakkı saklı kalmak kaydıyla 4 ay içinde çıkar.

Tahkim yoluna gitmeden önce Tüketici Hakem Heyeti seçeneğini de değerlendirin. 2026'da 40.000 TL'nin altındaki uyuşmazlıklar için başvuru zorunlu ön koşul sayılıyor; üstündeki tutarlar doğrudan tüketici mahkemesine gidiyor. Ancak dikkat: 100.000 TL değerinde bir ev eşyası taşımasında tipik muafiyet hasarın %2'si veya asgari 1.000 TL olduğundan, 8.000 TL'lik bir kırılma hasarında şirket yalnızca 1.000 TL kesinti yapıp geri kalanı ödeyebilir. Bu durumda anlaşmazlık küçük kalır ve hakem heyeti hızlı sonuç verir. Asıl büyük kalemler — 50.000 TL üzeri beyan edilmiş yüksek değerli eşya — genellikle tahkim ya da mahkeme yoluna gider.

Süreyi ve Mercii Karıştırmayın

Dava açma süresi, hasarı öğrendiğiniz tarihten itibaren 2 yıl. Bu süre Sigortacılık Kanunu'ndan doğan genel zamanaşımı süresidir ve ret yazısının elinize ulaşmasıyla değil, hasarı fiilen gördüğünüz anla başlar — yani 13 Eylül'de taşınma sırasında kırılan bir vazoyu 20 Eylül'de fark ettiyseniz süre 20 Eylül'den işler. SEDDK'ya şikayet ise farklı bir kapı: burada amaç tazminat almak değil, şirketin mevzuata aykırı davranışını denetime bildirmektir. Şikayet dilekçesini e-Devlet üzerinden SEDDK'ya iletebilirsiniz, ancak kurum sizin adınıza tazminat bağlamaz. Tazminat için tahkim veya mahkeme şart.

Uygulamada en çok kaybedilen yer, poliçedeki "Tüm Riskler" ifadesinin gerçekten All Risks klozu anlamına gelmediğini geç fark etmektir. Nakliyat Sigortası Genel Şartları'na göre düzenlenen standart bir taşıma poliçesinde kırılma ve hırsızlık ayrı klozlarla eklenir; ana primin %10-20'si kadar ek prim ödemediyseniz o teminat yoktur. Değer kaybı talebinizi de ekspertiz raporu belirler: rapor 3-7 iş günü içinde çıkar, şirketin ortalama ödeme süresi 2025'te 15-30 gün aralığındaydı. Anadolu Sigorta, Allianz Sigorta, Axa Sigorta ve Sompo Sigorta gibi şirketlerin poliçelerinde bu süreler değişir; itiraz dilekçenizi yazarken sözleşmenizdeki muafiyet ve kloz maddelerini tek tek referans vermeniz, genel ifadelerle yazılan dilekçelerden belirgin şekilde daha hızlı sonuç üretiyor.

Taşınma Öncesi Sigorta Kontrol Listesi

Poliçeyi taşınmadan üç gün önce imzalamak, hasar anında elinizde ne olduğunu bilmek demektir. Aşağıdaki adımlar sırayla yapılırsa ekspertiz sürecinde "belge yok" cümlesini duymazsınız. Liste 2026'daki Nakliyat Sigortası Genel Şartları ve tipik kloz setlerine göre hazırlandı.

• Eşya envanterini oda oda çıkarın ve değeri belgeleyin. Her satıra marka, model ve alım yılını yazın; buzdolabı, çamaşır makinesi, TV gibi kalemlerin fatura ya da e-arşiv çıktısını ekleyin. Fotoğraf çekerken ürünün seri numarasının göründüğü kareyi ayrıca kaydedin. Envanteri iki nüsha yapıp birini yanınızda, diğerini taşıyıcıya teslim edilen evrak klasörüne koyun.
• Poliçe klozlarını satır satır okuyun. Kırılma Klozu, Hırsızlık Klozu ve doğal afet teminatının ayrı ayrı yazılı olup olmadığına bakın; "All Risks (Tüm Riskler) Klozu" varsa kapsam geniştir ama istisnalar bölümü yine geçerlidir. Klozda "deprem, sel, fırtına" ifadesi geçmiyorsa o risk teminat dışıdır. Aynı kontrolü cam, ayna, seramik ve mermer yüzeyler için ayrıca yapın.
• Yüksek değerli eşyaları ayrı beyan edin. 2026'da 50.000 TL üzerindeki tek kalemler (piyano, antika halı, koleksiyon saat, sanat eseri) beyan edilmediğinde genellikle kalem başına bir üst sınırla ödenir ve bu sınır gerçek değerin çok altında kalır. Mücevher, nakit ve senet gibi kalemler çoğu nakliyat poliçesinde hiç teminat altında değildir; bunları kendiniz taşıyın. Beyan ettiğiniz her kalem için eksperin isteyeceği belgeyi şimdiden hazırlayın.
• Taşıyıcının sorumluluk sigortası poliçesini isteyin. Firmaya "Taşıyıcı Sorumluluk Sigortası (CMR) poliçenizin limiti kaç TL?" diye sorun; cevap "var" ise yetmez, rakamı yazılı isteyin. Bu poliçe genelde brüt ihmal ve tam ziya hallerini kapsar, kısmi hasarda devreye girmeyebilir. Limitin eşya değerinizin altında kaldığı her durumda aradaki farkı kendi ev eşyası poliçenizle kapatmanız gerekir.
• Primi ve muafiyeti karşılaştırın. 2026 itibarıyla prim oranları eşya değerinin %0,5–2'si arasında; 100.000 TL'lik bir ev için bu 500–2.000 TL demek. Kırılabilir eşya teminatı ekletirseniz ana primin %10–20'si kadar ilave ödersiniz. Tipik muafiyet hasarın %2'si veya asgari 1.000 TL'dir; düşük primli tekliflerde muafiyetin yükseldiğini unutmayın.
• Teslim ve hasar bildirim süreçlerini yazıya bağlayın. Teslimatta kutuları sayarak imzalayın, ezik veya yırtık olanları tutanağa geçirin ve fotoğraflayın. Hasar bildirimi için yasal süre 5 iş günüdür (Sigortacılık Kanunu); ekspertiz raporu bildirimden sonra 3–7 iş günü içinde düzenlenir. 2025'te ortalama ödeme süresi 15–30 gün aralığındaydı, bu yüzden bildirimi son güne bırakmak süreci aylara yayar.
• Poliçe şirketini ve iletişim kanalını doğrulayın. Anadolu Sigorta, Allianz Sigorta, Axa Sigorta, Sompo Sigorta gibi şirketlerin poliçe numarasını ve 7/24 hasar hattını not edin. Aracı üzerinden yapılan satışlarda acentenin yetki belgesini kontrol edin. SEDDK'nın yetkili şirket listesinde adınızın geçtiği poliçeyi teyit etmek iki dakika sürer ve sahte poliçe riskini baştan keser.

İnsanların en sık atladığı adım, kalem kalem beyan. "Eşyalarım zaten sigortalı" cümlesi ekspertiz gününe kadar rahatlatır; eksper koloniyi açtığında beyan edilmemiş bir piyano ya da halı için ödenecek tutar, poliçede yazan genel limitin bir kısmına takılır. Beyanı yaparken abartıya da kaçmayın: değeri şişirilmiş kalemler tespit edilirse o kalem için ödeme, gerçek piyasa değeri üzerinden yeniden hesaplanır.

Sık Sorulan Sorular

Nakliyat sigortası eşyalarımı tam olarak kapsar mı?

Hayır. Nakliyat sigortası poliçelerinde genellikle kilogram başına bir limit bulunur; çoğu standart policede bu sınır 1.000–2.500 TL/kg aralığındadır ve taşınan eşyanın toplam değeri bu tavanı aşarsa aradaki fark ödenmez. Ayrıca her hasar dosyasında muafiyet (genelde hasarın %2'si, en az 5.000 TL) düşülür.

Gerçek anlamda tam kapsam için beyanlı ev eşyası sigortası gerekir. Nakliyat poliçesi yalnızca taşıma anını, ev eşyası poliçesi ise depolama ve bekletme dahil tüm süreci korur; ikisi birlikte alınmadığında boşlukta kalan saatler olur.

Ev eşyası sigortası primi ne kadar?

2026 itibarıyla prim, beyan edilen eşya değerinin %0,5–2'si arasında hesaplanıyor. 100.000 TL beyan için yıllık prim 500 TL ile 2.000 TL arasında çıkıyor. Oranın alt ya da üst sınıra yaklaşmasını belirleyen üç şey: eşyanın bulunduğu il, binanın yaşı ve seçilen muafiyet tutarı.

İstanbul'da birinci derece deprem bölgesinde, 1990 öncesi bir binada, 10.000 TL muafiyetle 100.000 TL beyan ederseniz üst sınıra yaklaşık 1.800–2.000 TL ödersiniz. Muafiyeti 25.000 TL'ye çekip aynı beyanı yaparsanız prim 700 TL civarına iner; ama 25.000 TL'ye kadar her hasarı kendiniz karşılarsınız.

Taşınma sırasında eşyam kırılırsa sigorta öder mi?

Yalnızca poliçede kırılma klozu varsa öder. Kırılma klozu (breakage clause) olmayan standart nakliyat poliçelerinde cam, porselen, elektronik ekran, ayna ve seramik teminat dışıdır; bu kalemler "kırılmaya hassas eşya" başlığı altında ayrıca listelenir.

Kloz eklendiğinde bile iki koşul aranır: eşyanın profesyonel ambalajla (balonlu naylon + strafor köşe + çift katlı koli) paketlendiğinin fotoğrafla belgelenmesi ve taşımayı yapan firmanın yetki belgesinin poliçeye işlenmiş olması. Kendi topladığınız kolideki kırılmada ödeme yapılmaz.

Hasar bildirimini ne zaman yapmalıyım?

En geç 5 iş günü içinde yazılı bildirim yapmalısınız. 2026'da yürürlükteki genel şartlara göre süre, hasarın öğrenildiği tarihten itibaren işlemeye başlar; cumartesi günü teslim aldığınız kırık bir büfenin bildirimi için son tarih takip eden cuma günüdür.

5 iş gününü geçen bildirimlerde sigorta şirketi hak kaybı itirazı yükseltebilir ve dosya kısmen ya da tamamen reddedilebilir. Bildirimi telefonla yapıp e-posta ile de teyit edin; sözlü aramanın kaydı tek başına kanıt sayılmaz.

Sigorta şirketi hasarı ödemezse nereye başvurabilirim?

Üç yol var: Sigorta Tahkim Komisyonu, Tüketici Hakem Heyeti ve SEDDK (Sigorta ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu). 2026'da Sigorta Tahkim Komisyonu'na başvuru için üst sınır 800.000 TL; bu tutarın altındaki uyuşmazlıklarda karar bağlayıcıdır ve başvuru ücretsizdir.

Sıralama önemli: önce şirketin resmi itiraz hattına yazılı başvurun, 15 gün yanıt bekleyin. Yanıt gelmezse Tahkim'e gidin. Tüketici Hakem Heyeti 66.000 TL altı işlemlerde devreye girer, SEDDK ise şirketin lisans ve uygulama ihlallerinde denetim başlatır, tazminat kararı vermez.

Yüksek değerli eşyalarım için ek sigorta gerekir mi?

Evet. Piyasadaki standart ev eşyası poliçelerinde tek parça başına 50.000 TL üst sınır uygulanır; bunun üzerindeki her kalem için ayrı beyan ve ek prim şarttır. 180.000 TL değerindeki bir piyano veya koleksiyon saati, beyan edilmediği sürece 50.000 TL ile sınırlı kalır.

Ek prim genelde beyan edilen değerin %1–3'ü arasındadır; 180.000 TL'lik bir piyano için yıllık 1.800–5.400 TL ek ödeme çıkar. Beyan sırasında fatura, ekspertiz raporu ya da galeri değerleme yazısı istenir; belgesiz beyanlar hasar anında tartışmaya açılır ve eksik sigorta indirimi uygulanabilir.